L’une des questions les plus fréquemment posées par les personnes cherchant à acheter une maison en Israël est la somme qu’on peut emprunter pour acheter une maison en Israël. Voici quelques conseils pour acheter en Israël.

Quelle est la valeur de la propriété que vous achetez?

Selon la Banque d’Israël, les primo-accédants qui sont résidents d’Israël (y compris les citoyens étrangers) peuvent emprunter jusqu’à 75% de la valeur de la propriété, ou 75% LTV (prêt à la valeur), pour acheter une maison en Israël. Les non-résidents d’Israël et / ou ceux qui possèdent déjà une propriété en Israël – sont limités à 50% LTV. Lorsqu’un conjoint est un citoyen israélien, les banques peuvent prêter jusqu’à 60%, même à des résidents étrangers. Tous les prêts sont soumis à l’approbation de la banque.

Combien pouvez-vous vous permettre de rembourser chaque mois?

Les banques israéliennes exigent toujours des emprunteurs qu’ils fournissent une vérification des revenus, même si le pourcentage de financement est relativement faible. En règle générale, ils exigent que votre revenu mensuel net soit le triple de vos mensualités hypothécaires. Par exemple, si vos versements hypothécaires sont de 4 000 NIS par mois, la banque voudra voir que vous avez un revenu NET de 12 000 NIS par mois. Il y a une certaine flexibilité sur cette règle, surtout si un client peut montrer d’autres économies ou actifs. Dans la plupart des cas, les banques voudront voir le revenu courant d’un client; y compris leurs fiches de paie, relevés bancaires et pièces d’identité les plus récents. Pour un résident étranger, les déclarations de revenus des deux dernières années, les antécédents de crédit et une lettre d’un comptable suffiront généralement. La banque détermine la valeur de la maison en examinant à la fois le prix d’achat et la valeur estimative de la propriété, et en prenant la valeur la plus basse. Il est donc conseillé aux acheteurs qui souhaitent recourir à une hypothèque de demander un rapport d’évaluation ou un devis avant de signer un contrat d’emprunt immobilier auprès d’un organisme.

Autres moyens d’acheter en Israël:

Prenez un prêt personnel:

Pour les clients souhaitant ouvrir un compte bancaire, les banques israéliennes peuvent proposer des prêts importants non garantis à des taux d’intérêt attractifs, pour des durées allant jusqu’à 10 à 15 ans. Ces prêts peuvent atteindre 10% de la valeur d’achat, augmentant effectivement le niveau de financement à 85% LTV pour les Israéliens et 60% LTV pour les étrangers.

Sécuriser un actif israélien existant:

Comme mentionné ci-dessus, si la propriété que vous achetez n’est pas votre première maison en Israël, vous ne pouvez obtenir que 50% de financement. Cependant, vous pouvez également emprunter jusqu’à 50% de la valeur de votre maison existante, augmentant ainsi le financement de votre deuxième achat à 95%.

Emprunter en devises:

Les étrangers qui cherchent à financer l’achat d’une maison en Israël peuvent obtenir jusqu’à 60% LTV auprès de certaines banques s’ils empruntent dans une devise majeure autre que le shekels.