En Israël, il existe un grand nombre d’options, de taux et de prêt immobilier à la disposition des acheteurs de maison. Les taux peuvent être variables, fixes ou semifixes; les prêts peuvent être liés à un indice et les banques peuvent prêter dans différentes devises. Ces choix peuvent être déroutants, en particulier pour les étrangers qui sont familiers avec des offres hypothécaires complètement différentes devises. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le prêt immobilier en Israël.

Taux hypothécaires en Israël

Shekel Prime Rate : Il s’agit d’u taux de prêt variable pour les shekels, qui est fixé par la Banque d’Israël. Le taux préférentiel est généralement réévalué le dernier lundi de chaque mois civil. Les banques citent le taux variable aux emprunteurs en fonction du taux préférentiel, par exemple «Prime moins 0,5%». Au moment de la rédaction de cet article, le taux préférentiel est de 1,6%, donc «Prime moins 0,5%» équivaut à 1,1%. Il n’y a pas de pénalités de remboursement anticipé pour les remboursements anticipés d’un prêt hypothécaire à taux préférentiel. Les restrictions de prêt de la Banque d’Israël ont tendance à limiter le taux préférentiel à 33% du montant total du prêt.

Shekel Taux semi-fixe : Dans ce type de prêt, le taux d’intérêt varie tous les 5 ou 10 ans. Le taux d’intérêt est composé d’un taux de base (appelé Ogen ) qui est calculé en fonction des conditions du marché obligataire, plus une marge bénéficiaire pour la banque. Par exemple, au moment de la rédaction de cet article, un prêt semi-fixe de 5 ans est disponible chez Ogen ( 1,85%) plus 1,35%, ce qui équivaut à 3,2%. Dans 5 ans , la banque fixera le taux d’intérêt pour les 5 ans suivantes, sur la base du taux Ogen du jour.

Shekel taux entièrement fixe : Avec ce type de prêt, le taux d’intérêt ne varie pas du tout. Cette option de prêt est disponible avec ou sans lien d’indice, et il est possible que cette piste s’accompagne de pénalités de prépaiement importantes. Lorsque le taux fixe est offert sans indexation, les mensualités restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Ces prêts hypothécaires sont généralement d’une durée maximale de 20 ans et sont à des taux d’intérêt nettement plus élevés que les prêts variables proposés.

Prêt immobilier indexé et le Madad

Un prêt madad signifie que le montant du prêt en capital est lié à l’indice israélien du coût de la vie (IPC) qui s’ajuste mensuellement, en fonction du taux d’inflation publié. Ainsi, alors qu’une banque peut proposer un prêt fixe de 30 ans, lorsqu’il est lié au Madad, le prêt fixe ne s’applique qu’au taux d’intérêt réel, le principal (et donc les remboursements du prêt) sera ajusté en fonction de l’inflation. L’avantage d’un prêt madad est que les taux d’intérêt sont inférieurs à ceux d’un prêt non lié, ce qui réduit à son tour les remboursements mensuels initiaux. Cependant, le couplage de l’indice augmente considérablement le coût à long terme du prêt